Наводнения и паводки: что покрывает страховка, если мой автомобиль пострадал?

Автостраховки не покрывают ущерб, причиной которого стали природные явления, например наводнения. Если вы пострадали, вам придётся обратиться за возможной компенсацией в Консорциум страхового возмещения (Consorcio de Compensación de Seguros).

Многие водители этого не знают и думают, что, оформив полис «всех рисков» на свой автомобиль, они застрахованы от любых случайностей. На деле всё иначе. За исключением специальных полисов (всё можно застраховать, всё зависит от того, сколько вы готовы заплатить), автостраховка не покрывает ни ущерб от природных явлений, ни ущерб от террористических актов, ни убытки, возникшие в результате действий Вооружённых сил или государственных сил безопасности.

Что же делать, если мы пострадали от одного из таких случаев, например от наводнения? Нужно обратиться в Консорциум страхового возмещения.

Что такое Консорциум страхового возмещения и что он покрывает?

Консорциум страхового возмещения — это государственная организация, которая подчиняется Министерству экономики. Можно сказать, что он работает как страховая компания и принимает прямое оформление страхового полиса. Но он также может выступать в роли гарантийного фонда и брать на себя выплату компенсации при наступлении определённых обстоятельств. Узнать подробнее о том, как работает Консорциум страхового возмещения при страховых случаях, можно здесь.

Что же тогда может покрыть Консорциум? Всё то, что, как мы уже говорили, не покрывают автостраховые компании: ущерб от природных катастроф, а также от террористических или вандальских действий. К таким случаям относятся и автомобили, пострадавшие от наводнений или паводков.

Здесь, однако, нужно учитывать некоторые аспекты. Например, требовать компенсации у Консорциума можно только в том случае, если вода, нанёсшая ущерб, поступила «снизу», то есть с улицы или из канализационной сети — типичная ситуация при паводке, который сносит всё на своём пути и затопляет дома и гаражи. Если же автомобиль пострадал от воды, попавшей в жилое помещение или гараж через крыши, террасы или кровлю, требование о компенсации необходимо предъявлять по мультирисковому страхованию жилья.

Очень важно понимать, что, чтобы Консорциум мог выплатить компенсацию за повреждения вашего автомобиля в результате природных катастроф, например паводка, у вас должен быть оформлен полис, покрывающий собственные повреждения автомобиля, даже если он предусматривает франшизу. Если у вас есть только обязательное страхование гражданской ответственности (так называемое страхование «третьих лиц»), вы получите право на какую-либо компенсацию только в том случае, если ваш автомобиль пострадал в зоне, которую правительство может объявить зоной катастрофы.

Какую сумму мне выплатит Консорциум и на что я имею право?

Как правило, Консорциум выплачивает компенсацию в соответствии с условиями, согласованными в страховом полисе вашего автомобиля. Это логично: поэтому он не покрывает ущерб автомобилю, если у вас не оформлено страхование собственных повреждений. И выплата производится на тех же условиях.

Если автомобиль, пострадавший от паводка, признан полностью погибшим из-за высокой стоимости ремонта, сумма компенсации будет равна рыночной стоимости автомобиля. Оценку ущерба должен провести эксперт Консорциума. Проблема здесь в том, что понятие «рыночная стоимость» может иметь два значения в зависимости от того, что указано в вашем полисе… или от того, кто её применяет.

С одной стороны, рыночная стоимость может означать стоимость нового автомобиля. С другой — «рыночную стоимость» или стоимость замещения, то есть ту цену, которую вы заплатили бы за такой же автомобиль того же возраста и с теми же характеристиками, купив его в данный момент. Разница бывает очень большой, поэтому проверьте, что указано в вашем полисе, ведь обычно страховщики стараются предложить самый низкий вариант.

Как подать заявление на компенсацию?

Прежде всего нужно сообщить о страховом случае в свою страховую компанию. После этого необходимо подать заявление о страховом случае в соответствующее отделение Консорциума страхового возмещения. Вас попросят предоставить много документов: копию полиса, последнюю квитанцию об оплате страховки и свидетельство о регистрации автомобиля. Если вы не хотите столкнуться с проблемами, рекомендуется начать процедуру подачи заявления на компенсацию в Консорциум в течение семи дней после страхового случая.

Затем, после принятия решения о выплате компенсации, у вас есть возможность договориться со своей страховой компанией, чтобы она сама запросила сумму у Консорциума. Если автомобиль нужно отремонтировать, можно даже запросить аванс на ремонт, пока Консорциум принимает решение, — чтобы не терять времени и как можно скорее снова пользоваться автомобилем.