Sel ve taşkınlar: Araçlarım etkilenirse sigorta neleri karşılar?

Araç sigortaları, sel gibi doğal olayların neden olduğu hasarları kapsamaz. Etkilenmeniz durumunda, olası bir tazminat için Consorcio de Compensación de Seguros’a (Sigorta Tazmin Konsorsiyumu) başvurmanız gerekir.

Birçok kullanıcı bunu bilmez ve aracı için tam kapsamlı bir poliçe yaptırdıklarında her türlü olaya karşı güvence altında olduklarını düşünür. Gerçek ise bundan çok uzaktır. Özel poliçeler hariç –her şey sigortalanabilir, bu da ödemeye ne kadar istekli olduğunuza bağlıdır–, araç sigortası ne doğal afetlerden kaynaklanan hasarları, ne terörist eylemlerden kaynaklanan hasarları ne de Silahlı Kuvvetler veya Devlet Güvenlik Birimleri’nin olası eylemlerinden kaynaklanan zararları karşılar.

Bu durumlardan birinden, örneğin bir sel baskınından etkilenirsek ne yapmalıyız? Bunun için Consorcio de Compensación de Seguros’a başvurmak gerekir.

Consorcio de Compensación de Seguros nedir ve neyi karşılar?

Consorcio de Compensación de Seguros, Ekonomi Bakanlığı’na bağlı bir kamu kuruluşudur. İşleyişinin bir sigorta şirketinin işleyişine benzediğini söyleyebiliriz; doğrudan sigorta yaptırılmasına da izin verir. Ancak aynı zamanda bir garanti fonu gibi de hareket edebilir ve belirli koşullarda meydana gelen hasarlar için belirlenen tazminatı üstlenir. Sigorta konsorsiyumunun hasar durumunda nasıl çalıştığını buradan inceleyebilirsiniz.

Peki Konsorsiyum neyi karşılayabilir? Otomobil sigorta şirketlerinin karşılamadığını belirttiğimiz her şeyi: doğal afetlerden kaynaklanan hasarlar veya terörist ya da vandalist eylemlerden doğanlar. Ve bunlar arasında, sel baskınlarından veya taşkınlarından etkilenen araçlar de yer alır.

Tabii ki burada bazı hususları dikkate almak gerekir. Örneğin, Sigorta Tazmin Konsorsiyumu’na yalnızca hasara neden olan suyun “aşağıdan” gelmesi durumunda başvurulabilir, yani sokaktan, kanalizasyon ağından; her şeyi süpürüp evleri ve garajları su altında bırakan bir sel baskınında tipik olarak görülen durum budur. Bir araç, çatılar, teraslar veya örtüler yoluyla bir eve veya garaja giren suyun neden olduğu hasara uğradığında ise talep, konutun çok riskli (multirriesgo) sigortasına yapılmalıdır.

Çok önemlidir ki, Konsorsiyumun aracınızdaki doğal afet hasarları için sizi tazmin edebilmesi için, örneğin bir sel baskını gibi, araçta oluşan kendi hasarlarını karşılayan bir poliçeniz olmalıdır, muafiyet olsa bile. Yalnızca zorunlu mali sorumluluk sigortanız (“üçüncü şahıslara karşı” olarak bilinen) varsa, aracınız Hükümetin kesin afet bölgesi ilan edebileceği bir alanda etkilenmişse yalnızca bir tür tazminat hakkınız olur.

Konsorsiyum bana ne kadar ödeyecek ve hangi haklara sahibim?

Genellikle, Konsorsiyum, aracınızın sigorta poliçesinde kararlaştırdıklarınıza göre tazminat ödeyecektir. Bu mantıklıdır; bu yüzden kendi hasarlarınızı karşılayan bir sigortanız yoksa araçtaki hasarları karşılamaz. Ve aynı koşullar altında ödeme yapar.

Bir selden etkilenen aracın onarım maliyetinin yüksekliği nedeniyle tam hasar (siniestro total) ilan edilmesi durumunda, alınacak tazminat tutarı aracın piyasa değeri olacaktır. Bunun için, hasarın değerlendirmesi Konsorsiyum’un bir eksperi tarafından yapılmalıdır. Buradaki sorun, piyasa değerinin poliçenizde ne sigortalattığınıza… ya da bunu kimin uyguladığına bağlı olarak iki farklı anlamı olabilmesidir.

Bir yandan piyasa değeri, sıfır değeri olabilir. Diğer yandan, aynı yaşta ve özelliklerde o anda satın alacağınız bir aracın değeri olan “piyasa değeri” veya yenileme değeri olabilir. Aralarında çok büyük farklar vardır, poliçenizde ne sigortalattığınızı kontrol edin, çünkü genellikle size en düşük olanı önermeye çalışacaklardır.

Tazminat nasıl talep edilir?

Her şeyden önce, ilgili bildirimi şirketinize yapmanız gerekir. Bu yapıldıktan sonra, Sigorta Tazmin Konsorsiyumu’nun ilgili ofisine bir hasar beyanı sunmanız gerekecek. Sizden çok fazla belge isteyecekler: poliçenin bir kopyası, sigortanın son makbuzu ve dolaşım ruhsatı. Sorun yaşamak istemiyorsanız tavsiye, hasardan sonraki yedi gün içinde Konsorsiyum’a tazminat talep sürecini başlatmanızdır.

Buradan sonra, tazminat ödemesi kabul edildikten sonra, sigorta şirketinizle müzakere ederek tutarı doğrudan Konsorsiyum’dan talep etmesini sağlama olasılığınız vardır. Araç onarılacaksa, Konsorsiyum karar verirken onarım için avans talep etmek bile mümkündür; böylece zaman kazanır ve aracınızın keyfini mümkün olan en kısa sürede çıkarabilirsiniz.